N26, ¿el futuro del sistema bancario?

Este emprendimiento alemán quiere ser tu banco (sin ser un banco)


Berlín, que es el hogar de N26, un banxo.

POR OSCAR LOPEZ - Mashable

BERLÍN - "Eso es jodidamente inteligente", dijo Ben Floyd, de 33 años, mientras estábamos sentados en un café de moda en el distrito berlinés de Mitte. Floyd, que dirige una agencia digital en Londres, me estaba mostrando algunas características del N26, la aplicación móvil que utiliza ahora como su banco en Alemania.

Como él me llevó a través del proceso de hacer una transferencia de dinero, se dio cuenta de que los números en el teclado de PIN cambiado de posición cada vez que se solicita la introducción de ellos, lo que hace prácticamente imposible para cualquier espectadores de adivinar su pin.

"Este tipo de placeres inesperados son los que realmente hacen que la experiencia tan genial", dijo.

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No es el tipo de entusiasmo que normalmente se asocian con la banca, pero cuando se compara con la experiencia burocrática de los bancos tradicionales en Alemania, N26 está años luz por delante. La esposa de Floyd, Caroline, fue trasladado a Berlín hace unas pocas semanas, y, de acuerdo con Floyd, el proceso de creación de una cuenta bancaria en uno de los mayores bancos de Alemania era "una pesadilla".

"Se necesitaron tres o cuatro semanas, y luego la tarjeta no siquiera funcionaba", dijo.



IMAGEN: N26
En su lugar, Caroline decidió probar N26, un banco móvil que, desde su lanzamiento en 2014, se ha convertido en el banco de mayor crecimiento en Europa, que cuenta con unos 200.000 clientes.

El proceso de creación de una cuenta era tan fácil que Floyd, quienes serán los desplazamientos entre Londres y Berlín, decidió probarlo también.

"Me inscribí en el domingo por la noche en Londres, y en el momento en que llegué a Berlín el miércoles, mi tarjeta estaba esperando en el buzón de correos", dijo.

Este tipo de experiencia sin fisuras es exactamente lo N26 co-fundador y CEO Valentin Stalf se propuso lograr cuando comenzó la compañía hace tres años. En ese momento, Stalf trabajaba en un banco de inversión en Suiza, pero dijo que quería hacer "algo impulsado visión, algo que en realidad podría perturbar el sistema financiero".



Así en 2013, se trasladó a Berlín Stalf y se unió rápidamente creciente grupo de emprendedores tecnológicos de la ciudad. Su visión original para lo cual era como una tarjeta de prepago para los adolescentes, que sus padres pudieran controlar y recarga a través de la aplicación. Una vez que se puso en marcha, sin embargo, Stalf y su equipo se dieron cuenta de que, cada vez más, los propios adultos estaban usando la aplicación y la tarjeta como una especie de banco móvil.

Está orientado hacia los adultos que han crecido en la era digital.

En 2014, Stalf decidió cambiar de rumbo y transformar la empresa en una aplicación de banca móvil dirigido a adultos que han crecido en la era digital.

"Queríamos crear una experiencia móvil completa y sin papel", dijo.

Las aplicaciones móviles se han convertido en una parte cada vez más importante de la banca. Pagos a través de aplicaciones en el Reino Unido subieron a 54 por ciento en 2015, con un valor combinado de 347 millones de £ ($ 457.8 millones), según el Guardian.

Aún así, Stalf dijo que quería desmarcarse de los bancos tradicionales por ser móvil por primera vez. "Estábamos constantemente preguntando '¿Cómo se ve?" Y "¿Cómo funciona?'"

De acuerdo con Stalf, la creación de una cuenta utilizando su aplicación toma sólo ocho minutos. Los clientes descargan la aplicación y entrar en sus datos (nombre, dirección de correo electrónico, etc.). la identidad del cliente se verifica a través de una llamada de video en la que el usuario muestra el pasaporte u otra identificación, y, después de proporcionar una dirección de envío, una tarjeta de débito MasterCard es enviado dentro de tres o cuatro días.

Todo entonces se produce a través de la aplicación móvil: Controlar el equilibrio, la transferencia de dinero, el bloqueo o la cancelación de su tarjeta, pedir una nueva tarjeta - todo sucede en la aplicación. Cada transacción también da a los usuarios en tiempo real las notificaciones push. Todavía, por supuesto, necesita dinero en efectivo duro frío: N26 le permite retirar y depositar dinero de cualquier cajero automático, así como numerosas tiendas al por menor a través de Alemania.

Para el cliente Floyd, el único inconveniente de la aplicación es que, después de los primeros cinco retiros mensuales en cajeros automáticos, conseguir dinero en efectivo significa una cuota de € 5 fuerte. Aún así, dijo que el costo vale la pena: "Me encanta la facilidad de ello, las notificaciones cuando me paso las cosas, la experiencia de usuario muy limpio."

N26 users have sent 213.688 MoneyBeams. See every crazy MoneyBeam stat: https://t.co/YV8M7jhfrW pic.twitter.com/DsZrG5NuHY

— N26 (@n26) 16 de agosto de 2016

Para Stalf, el desarrollo de esta jornada de usuario sin fisuras resultó sencilla en comparación con la búsqueda de un banco que una copia de sus servicios financieros de back-end. "Nos llamó 20 bancos con nuestra idea - 18 no era coger el teléfono, dos lo hicieron, y uno de ellos es ahora nuestro socio financiero," dijo Stalf.

Pronto, sin embargo, tener un socio financiero no será un problema: En julio, N26 recibido el reconocimiento oficial como un banco autorizado por el Banco Central Europeo, lo que permite a la compañía operar como su propio banco de forma independiente - menos la burocracia de las sucursales bancarias reales .

N26 ya está disponible en Alemania, Austria, Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Eslovaquia y España. Stalf cuenta con 150 empleados que trabajan en la oficina de Berlín de la compañía, la cual, un tanto inquietante, utilizado para albergar a un departamento de la Stasi responsable del seguimiento de las llamadas telefónicas de la gente durante la Guerra Fría:

Con una aplicación que tiene acceso a tanta información financiera personal, es inevitable que existan dudas sobre la privacidad y la seguridad. Stalf admite que la privacidad es siempre un problema, especialmente en Alemania, pero él está convencido de que, al hacer la banca más fácil de usar y transparente ", la experiencia del cliente es más digno de confianza. Estamos explicando el beneficio de almacenamiento de datos ".

"La gente de tecnología serán los banqueros del mañana"

La compañía ha crecido rápidamente, pero Stalf dicho N26 es sólo el comienzo. Han lanzado una característica que permite a los usuarios desarrollar una cartera de inversiones, y están planeando para proporcionar servicios seguros y aumentar los límites de crédito de consumo.

En cuanto al futuro de la banca en sí, dijo Stalf empresas como N26 son sólo arañando la superficie. "Los bancos del futuro se verá completamente diferente", dijo. "Los banqueros van a desaparecer, la gente de tecnología serán los banqueros del mañana."

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