N26, ¿el futuro del sistema bancario?

Este emprendimiento alemán quiere ser tu banco (sin ser un banco)


Berlín, que es el hogar de N26, un banxo.

POR OSCAR LOPEZ - Mashable

BERLÍN - "Eso es jodidamente inteligente", dijo Ben Floyd, de 33 años, mientras estábamos sentados en un café de moda en el distrito berlinés de Mitte. Floyd, que dirige una agencia digital en Londres, me estaba mostrando algunas características del N26, la aplicación móvil que utiliza ahora como su banco en Alemania.

Como él me llevó a través del proceso de hacer una transferencia de dinero, se dio cuenta de que los números en el teclado de PIN cambiado de posición cada vez que se solicita la introducción de ellos, lo que hace prácticamente imposible para cualquier espectadores de adivinar su pin.

"Este tipo de placeres inesperados son los que realmente hacen que la experiencia tan genial", dijo.

Ver también: El pago de servicios de los bancos esperanza matará Venmo se llama 'Zelle'

No es el tipo de entusiasmo que normalmente se asocian con la banca, pero cuando se compara con la experiencia burocrática de los bancos tradicionales en Alemania, N26 está años luz por delante. La esposa de Floyd, Caroline, fue trasladado a Berlín hace unas pocas semanas, y, de acuerdo con Floyd, el proceso de creación de una cuenta bancaria en uno de los mayores bancos de Alemania era "una pesadilla".

"Se necesitaron tres o cuatro semanas, y luego la tarjeta no siquiera funcionaba", dijo.



IMAGEN: N26
En su lugar, Caroline decidió probar N26, un banco móvil que, desde su lanzamiento en 2014, se ha convertido en el banco de mayor crecimiento en Europa, que cuenta con unos 200.000 clientes.

El proceso de creación de una cuenta era tan fácil que Floyd, quienes serán los desplazamientos entre Londres y Berlín, decidió probarlo también.

"Me inscribí en el domingo por la noche en Londres, y en el momento en que llegué a Berlín el miércoles, mi tarjeta estaba esperando en el buzón de correos", dijo.

Este tipo de experiencia sin fisuras es exactamente lo N26 co-fundador y CEO Valentin Stalf se propuso lograr cuando comenzó la compañía hace tres años. En ese momento, Stalf trabajaba en un banco de inversión en Suiza, pero dijo que quería hacer "algo impulsado visión, algo que en realidad podría perturbar el sistema financiero".



Así en 2013, se trasladó a Berlín Stalf y se unió rápidamente creciente grupo de emprendedores tecnológicos de la ciudad. Su visión original para lo cual era como una tarjeta de prepago para los adolescentes, que sus padres pudieran controlar y recarga a través de la aplicación. Una vez que se puso en marcha, sin embargo, Stalf y su equipo se dieron cuenta de que, cada vez más, los propios adultos estaban usando la aplicación y la tarjeta como una especie de banco móvil.

Está orientado hacia los adultos que han crecido en la era digital.

En 2014, Stalf decidió cambiar de rumbo y transformar la empresa en una aplicación de banca móvil dirigido a adultos que han crecido en la era digital.

"Queríamos crear una experiencia móvil completa y sin papel", dijo.

Las aplicaciones móviles se han convertido en una parte cada vez más importante de la banca. Pagos a través de aplicaciones en el Reino Unido subieron a 54 por ciento en 2015, con un valor combinado de 347 millones de £ ($ 457.8 millones), según el Guardian.

Aún así, Stalf dijo que quería desmarcarse de los bancos tradicionales por ser móvil por primera vez. "Estábamos constantemente preguntando '¿Cómo se ve?" Y "¿Cómo funciona?'"

De acuerdo con Stalf, la creación de una cuenta utilizando su aplicación toma sólo ocho minutos. Los clientes descargan la aplicación y entrar en sus datos (nombre, dirección de correo electrónico, etc.). la identidad del cliente se verifica a través de una llamada de video en la que el usuario muestra el pasaporte u otra identificación, y, después de proporcionar una dirección de envío, una tarjeta de débito MasterCard es enviado dentro de tres o cuatro días.

Todo entonces se produce a través de la aplicación móvil: Controlar el equilibrio, la transferencia de dinero, el bloqueo o la cancelación de su tarjeta, pedir una nueva tarjeta - todo sucede en la aplicación. Cada transacción también da a los usuarios en tiempo real las notificaciones push. Todavía, por supuesto, necesita dinero en efectivo duro frío: N26 le permite retirar y depositar dinero de cualquier cajero automático, así como numerosas tiendas al por menor a través de Alemania.

Para el cliente Floyd, el único inconveniente de la aplicación es que, después de los primeros cinco retiros mensuales en cajeros automáticos, conseguir dinero en efectivo significa una cuota de € 5 fuerte. Aún así, dijo que el costo vale la pena: "Me encanta la facilidad de ello, las notificaciones cuando me paso las cosas, la experiencia de usuario muy limpio."

N26 users have sent 213.688 MoneyBeams. See every crazy MoneyBeam stat: https://t.co/YV8M7jhfrW pic.twitter.com/DsZrG5NuHY

— N26 (@n26) 16 de agosto de 2016

Para Stalf, el desarrollo de esta jornada de usuario sin fisuras resultó sencilla en comparación con la búsqueda de un banco que una copia de sus servicios financieros de back-end. "Nos llamó 20 bancos con nuestra idea - 18 no era coger el teléfono, dos lo hicieron, y uno de ellos es ahora nuestro socio financiero," dijo Stalf.

Pronto, sin embargo, tener un socio financiero no será un problema: En julio, N26 recibido el reconocimiento oficial como un banco autorizado por el Banco Central Europeo, lo que permite a la compañía operar como su propio banco de forma independiente - menos la burocracia de las sucursales bancarias reales .

N26 ya está disponible en Alemania, Austria, Francia, Grecia, Irlanda, Italia, Eslovaquia y España. Stalf cuenta con 150 empleados que trabajan en la oficina de Berlín de la compañía, la cual, un tanto inquietante, utilizado para albergar a un departamento de la Stasi responsable del seguimiento de las llamadas telefónicas de la gente durante la Guerra Fría:

Con una aplicación que tiene acceso a tanta información financiera personal, es inevitable que existan dudas sobre la privacidad y la seguridad. Stalf admite que la privacidad es siempre un problema, especialmente en Alemania, pero él está convencido de que, al hacer la banca más fácil de usar y transparente ", la experiencia del cliente es más digno de confianza. Estamos explicando el beneficio de almacenamiento de datos ".

"La gente de tecnología serán los banqueros del mañana"

La compañía ha crecido rápidamente, pero Stalf dicho N26 es sólo el comienzo. Han lanzado una característica que permite a los usuarios desarrollar una cartera de inversiones, y están planeando para proporcionar servicios seguros y aumentar los límites de crédito de consumo.

En cuanto al futuro de la banca en sí, dijo Stalf empresas como N26 son sólo arañando la superficie. "Los bancos del futuro se verá completamente diferente", dijo. "Los banqueros van a desaparecer, la gente de tecnología serán los banqueros del mañana."

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Fintech: Pequeños negocios financieros

Estos son los pequeños negocios que desafían a los bancos
Pagos móviles, crowdlending, cambio de divisas, pagos entre particulares, criptomoneda… Las fintech suponen un reto para los bancos, que podrían ver comprometido un tercio de sus ingresos en los próximos 10 años. 

David Ramos - Emprendedores




Las compañías tecnológicas han llegado para sacudir el statu quo del sector financiero. Los bancos están entre las entidades más antiguas y asentadas de la economía contemporánea, con un papel fundamental en la lubricación de todos sus engranajes. Sin embargo, el desgaste reputacional que han sufrido en los últimos años y la irrupción en el mercado de un puñado de empresas fintech supone un duro desafío. “El sector financiero, que está todavía saliendo de una profunda crisis en los últimos años, afronta un escenario de tormenta perfecta para los próximos años”, reconoce Domingo Mirón, director general de Servicios Financieros de la consultora Accenture.

En primer lugar, se ha producido un cambio en el cliente. “Es un consumidor más dueño de la relación, con necesidades cambiantes, con menos sentimiento de fidelidad a las entidades financieras y con más capacidades técnicas y de autoservicio”, explica Mirón.

En segundo lugar, se configura “un entorno macro en el que, al menos en los próximos años, parece que se mantendrán tipos bajos de interés, que hacen más difícil rentabilizar el negocio bancario tradicional”. A esto hay que añadir “una regulación cada vez más exigente con la protección del consumidor final, que seguirá teniendo impacto en las posibilidades reales de crecimiento y rentabilidad”.

Finalmente, se suma la irrupción de las tecnológicas. “La disrupción digital está facilitando la entrada de nuevos actores. Quizá todavía no en todo el negocio bancario, pero sí en determinados segmentos y servicios. En base a nuestros estudios, hasta un tercio de la cifra de negocios de los bancos está en riesgo debido a esta irrupción”, asegura el responsable de Accenture.

Las cifras que maneja McKinsey son similares. La consultora estima que los competidores digitales han hecho que los ingresos de la banca minorista caigan entre el 10% y el 40% en 2015 en sus principales negocios –hipotecas, pagos minoristas, financiación al consumo, pymes y gestión patrimonial–, con un descenso del beneficio de entre el 20% y el 60%. Para Goldman Sachs, los nuevos competidores podrían quedarse con un 7% de los beneficios de las entidades tradicionales en los próximos cinco años.

¿Y qué panorama ofrecerá el sector en cinco o diez años? “Habrá muchas menos entidades porque el sector financiero es un negocio que cada vez tiene menos margen, y no sólo por el tipo de interés que tenemos. Cada vez más, tiene que ser un negocio de volumen. Por eso, habrá fusiones para poder generar más ingresos, pero no por rentabilidad sino por volumen. Además, tendrán que ser cada vez más eficientes, por lo que necesitarán unirse y reducir los servicios centrales”, especifica Rodrigo García de la Cruz, profesor del Instituto de Estudios Financieros (IEB). Además, “las oficinas tienen que especializarse, generar servicios más que productos y ofrecer a los clientes soluciones adaptadas a cada uno de ellos. Tienen que ser más como una consultoría o una asesoría”.

En esta línea, Ricardo Pérez, profesor de IE Business School, considera que en el sector financiero español hay un elevado número de oficinas, por lo que “parece abocado a una concentración mayor”. En cuanto a la competencia, McKinsey afirma que los bancos deben enfrentarse a cinco tipos de contendientes: disruptores del modelo de negocio, innovadores de procesos, startups ajenas al sector financiero, bancos digitales y plataformas de otras industrias como e-commerce.

García de la Cruz señala que “habrá muchas startups que se convertirán en grandes compañías, que se unirán a las grandes del sector, y muchísimas más startups. Además, las grandes compañías tecnológicas serán mucho más financieras. Empresas como Apple, Google, Facebook o Amazon ofrecerán una gran gama de soluciones financieras, pero las habrán integrado con una nueva filosofía. Por ejemplo, no veremos un Google Bank, con oficinas donde nos den un préstamo hipotecario, pero podremos acceder a una plataforma digital desde del móvil y financiarnos a través de plataformas P2P, al estilo del crowdlending”.

Negocios periféricos

En cualquier caso, los bancos van a seguir ahí, especialmente en determinados segmentos. “El negocio bancario tiene una parte core, basada en conseguir dinero y prestarlo, actividad muy regulada donde es difícil que entren nuevos actores porque deberían jugar con la misma regulación. No obstante, hay un montón de negocios periféricos que se pueden construir sobre ese core y donde sí es posible que lleguen nuevos competidores. Además, son los que más rentabilidad dan, como los pagos electrónicos, préstamos, transferencias, etc.”, señala Pérez.

Como se decía antes, García de la Cruz no cree que veamos un Google Bank o un iBank porque “la rentabilidad –medida por el ROE– de Google o Apple está por encima del 30%, mientras en las entidades financieras se sitúa entre el 6% y 8%. No tiene sentido. Pero por supuesto que van a entrar en servicios financieros. Apple está empezando a utilizar Apple Pay. ¿Gana mucho con ello? No, pero está integrando el pago en el ecosistema del día a día del cliente. Y si ven interesante hacer un préstamo para que haga una compra o cambiar divisa para un viaje, también lo harán. Pero no como lo hace un banco, sino dentro de sus servicios. Aunque si necesitan licencia bancaria, la pedirán”. De hecho, Google y PayPal ya la tienen en Holanda y Luxemburgo, respectivamente, mientras que Facebook ha solicitado licencia como entidad de dinero electrónico en Irlanda.

El cliente es el centro

¿De qué armas disponen las empresas fintech para asaltar el fortín de la banca? Estas son algunas de sus ventajas competitivas.

Experiencia de usuario. Mirón resalta que estas empresas tienen “verdadero foco en que una experiencia de cliente superior es la clave del éxito, por lo que generan experiencias más convenientes”.

Es una consecuencia directa del enfoque en el cliente. Mirón apunta que las fintech “proponen desde el inicio nuevas cadenas de valor disruptivas para algunos tipos de negocios, simplificando la gestión de nuestros pagos o nuestra financiación”. Tratan de evitar los largos cuestionarios, los contratos farragosos y extensos, el envío de documentación física…. Presentan sus productos y servicios de manera sencilla y automática, casi con un formato click & go.

Sin limitaciones. El comercio electrónico está evolucionando hacia el m-commerce, es decir, las compras a través del móvil. El consumidor quiere comprar dónde y cuándo quiera, sin limitaciones en función de la plataforma. Demanda omnicanalidad; poder conectar desde  su móvil, una tablet o el ordenador. Las fintech están mejor adaptadas, con apps y webs muy sencillas e intuitivas.

Imagen positiva. Algunas tecnológicas no tienen clientes, sino auténticos fans, como sucede con Apple. Por el contrario, la imagen de los bancos es bastante antipática, especialmente desde el inicio de la crisis. “Si Google o Apple tuvieran mañana un servicio bancario, la mayoría de los clientes se iría con ellos, sobre todo los jóvenes. Y más del 60% de los millenials prefiere a Apple o Facebook antes que a una entidad financiera”, afirma el experto de IEB.

Más agilidad. El profesor de IE Business School hace hincapié en la  rapidez de estas compañías: “No es porque sean mejores empresas, sino porque están habituadas a hacer experimentos”. Igualmente, el experto de Accenture indica que los procesos son, por lo general, más sencillos; “y permiten una mayor agilidad en el servicio al cliente”. Los bancos están muy burocratizados, por lo que no les vale con comprar una startup tecnológica.

Manejo de la información. “Son expertas nativas en el manejo de las nuevas tecnologías y la información de clientes. Siendo el negocio bancario un negocio de datos, tienen cierta ventaja para crear servicios personalizados y de mayor valor”, destaca el responsable de Accenture.
Venta cruzada. Uno de los caballos de batalla del sector financiero es el aumento de la rentabilidad de su cartera de clientes mediante la venta cruzada de productos. La gran cantidad de datos que poseen las tecnológicas y, sobre todo, la destreza a la hora de manejarlos, son herramientas fundamentales. Empresas como Amazon han demostrado su habilidad para generar ventas por la recomendación de productos relacionados o complementarios.

Un mercado con barreras

Aunque las ventajas de estas compañías son evidentes, también hay que considerar algunos impedimentos para el desarrollo de su negocio.

Confianza. Las fintech aún tienen que granjearse la confianza del consumidor. Aunque la imagen de los bancos se haya deteriorado, todavía se perciben como entidades seguras, con el respaldo de organismos de vigilancia y control. Quizá sea más fácil fiarse de grandes corporaciones como Google o Apple, pero las startups lo tienen más difícil. “Aunque la imagen de las entidades financieras durante la crisis ha sufrido una cierta erosión, el negocio bancario sigue estando basado en la confianza y, por ello, la mayor regulación a la que están sometidas las entidades financieras todavía puede suponer una ventaja para los bancos”, explica el responsable de Accenture. No obstante, Pérez remarca que “pese a que la confianza ha sido tradicionalmente un elemento clave para las transacciones financieras, está dejando de serlo. Ahora, el factor clave es el beneficio que se pueda obtener, ya sea en la experiencia, los precios o la personalización”.

Barreras legales. El sector financiero está muy regulado, por lo que es difícil entrar en su mercado. Al menos en el negocio core o fundamental, basado en la captación de activos y su gestión. Sin embargo, las tecnológicas están más interesadas en los negocios periféricos, como los pagos electrónicos, por ejemplo. En estos segmentos hay menores barreras. En cualquier caso, Google y PayPal tienen licencia bancaria en Europa, al igual que el e-commerce Alibaba o la teleco Tencent en China. También hay que tener en cuenta las exigencias de las leyes de protección de datos. Habrá que ver cómo manejan la información de los usuarios y el conflicto que puede generar la utilización de los datos recopilados por redes sociales o buscadores al ofrecer servicios y productos financieros.

Fragmentación. “Los nuevos entrantes lo hacen aún en partes del negocio bancario, lo que  puede suponer una desventaja, ya que las entidades tienen mayor facilidad para cubrir necesidades globales de sus clientes y fidelizarlos con paquetes de productos y servicios”, reseña Mirón.

Ataque por varios flancos

Hay segmentos de negocio donde las compañías tecnológicas arañarán una importante cuota de mercado a la banca tradicional.

Pagos electrónicos. Estamos viviendo una dura pugna en este ámbito, donde se enfrentan Apple Pay, Android Pay, PayPal Here, Samsung Pay o AliPay.

Crowdlending. Las plataformas colaborativas de préstamo son uno de los fenómenos más interesantes. El éxito más claro es Lending Club, especializada en el préstamos entre particulares. En España tenemos a Arboribus, Comunitae, LoanBook o Zencap.

Divisas. Han surgido varias empresas centradas en el intercambio de divisas, con el fin de desintermediar un negocio monopolizado por bancos e intermediarios. Permiten que dos empresas intercambien las divisas directamente, de un modo P2P, como la española Kantox.

Criptomoneda. El bitcoin es el máximo exponente de este tipo de moneda virtual, basada en las transacciones sin intermediarios, en modo P2P. En 2014 se hicieron más de 1.000 millones de pagos con bitcoin, que cuenta con el reconocimiento en Alemania y Australia, aunque no EE UU, donde ha sido encuadrada como materia prima. Hay varias plataformas de cambio de bitcoins. En España destaca Coinffeine.

Microcréditos. El principal ejemplo es Wonga, que ofrece créditos de hasta 600 euros con un plazo de devolución de hasta 60 días. Opera online y no requiere el envío de documentación física, funcionado las 24 horas del día y los 365 días del año. El crédito se concede a partir de un sistema de scoring (evaluación). Una vez aprobado, el usuario recibe los fondos en apenas 15 minutos.

Pagos P2P. Consiste en la transferencia directa de dinero a la propia cuenta bancaria, a otra persona o a un negocio. Destaca TransferWise, que permite transferir dinero al extranjero utilizando la moneda local. También hay plataformas que facilitan el pago entre particulares, como Google Wallet, Snapcash, PayPal.Me, Venmo –también de PayPal–, Facebook Messenger, WeChat o AliPay.

Gestores financieros. Se trata de plataformas online para PC y smartphone donde el usuario agrega sus cuentas para llevar un control. Mint es un referente.

La amenaza de los gigantes de Silicon Valley

El desafío de las tecnológicas al sector financiero ya es una realidad. Según el II Ranking anual sobre competidores del sector financiero, elaborado por el IEB, PayPal, Apple, Google, Facebook y Amazon son, en este orden, la principal amenaza. ¿Qué están haciendo?
PayPal. Mueve a diario 7,6 millones de dólares. Además de los pagos online, permite enviar y recibir dinero como una cuenta corriente. Incluso dispone de una tarjeta prepago para pagar en tiendas físicas y online, y retirar fondos en cajeros. Además, cuenta con un sistemas de pagos electrónicos NFC (PayPal Here) y dos plataformas de pagos P2P (PayPal.Me y Venmo). Sus fortalezas son la comodidad y la seguridad en el pago online, donde es casi el estándar.
Apple. El ejemplo más claro de su interés por los servicios financieros es Apple Pay, su sistema de pagos electrónicos móviles mediante NFC. Permite pagar en comercios físicos y en aplicaciones del universo iOS. En EE UU ya supone dos de cada tres pagos contactless. Apple podría plantearse ofrecer préstamos para comprar sus productos o facilitar herramientas P2P para el envío y recepción de dinero entre amigos. Sus puntos fuertes son una excepcional imagen de marca y una base de cliente de alto poder adquisitivo. Además, tiene liquidez para salir de compras, si así lo desea.
Google. Además de Android Pay, su sistema de pagos móviles NFC, cuenta con Google Wallet, un monedero virtual prepago para pagos electrónicos, pagos P2P y transferencia de fondos. Otra iniciativa es Robinhood, un broker online gratuito que ya tiene más de 600.000 clientes. Google ofrece préstamos en EE UU y Reino Unido a pymes que compren publicidad en su buscador. Además, controla el 7% de Lending Club, la mayor plataforma de crowdlending. También cuenta con Compare, un comparador de seguros que funciona en Reino Unido y California. Y no hay que olvidar que tiene licencia bancaria en Holanda. Su potencial reside en el gran volumen de información de sus usuarios, incluyendo sus gustos, necesidades, ubicación geográfica, etc.
Facebook. En 2014 solicitó a las autoridades irlandesas la licencia de entidad de dinero electrónico, con el fin de permitir a sus usuarios acumular dinero en su plataforma y usarlo para realizar pagos a otros usuarios. Además, a través de Messenger, su servicio de mensajería instantánea, permite vincular tarjetas de débito para hacer pagos P2P. Está conversando con empresas que ofrecen transferencias internacionales online y a través de smartphones, como TransferWise, Moni Technologies o Azimo. Su fortaleza es una enorme base de clientes, con más de 1.000 millones de usuarios activos.
Amazon. Aprovecha su dominio en el ámbito del e-commerce para ofrecer varios servicios financieros. Cuenta con una plataforma de pago que permite la compra segura en su web y en otras tiendas, moneda virtual -para regalar o pagar contenidos en Kindle Fire o dispositivos Android- y tarjetas de débito y de crédito.

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¿Fintech puede cambiar la banca y las finanzas?

La dominación del mundo: La nueva Fintech

Oscar A. Jofre

La banca, finanzas y seguros han sido en gran parte constante e invariable durante décadas. Ha sido la propia definición de una institución del tipo "club de viejos amigos": estática, monopolista, y de gran alcance. La competencia no ha llegado desde el interior, por lo menos no en la misma medida en que lo hizo una vez, con los bancos monstruo trabajando duro para tomar simplemente trozos de unos a otros. Fintech está tomando lentamente sobre segmentos de negocio completos, y la movilización de un nuevo grupo demográfico que es cualquier cosa menos de edad.

Para aquellos que están totalmente opuesto al sector Fintech, esto realmente va a asustar.

El cambio es de miedo, pero es necesario. La tecnología ha intervenido y ha creado la innovación del estancamiento, y pivota toda una industria llena de jugadores demasiado altos cargos y prudentes para siquiera moverse. De repente, los bancos no tienen más remedio que volver a pensar su estrategia a largo plazo con el fin de seguir compitiendo contra soluciones tecnológicas financieros ágiles más que se han infiltrado en el mercado y de alguna manera para ganar fuerza contra los oligopolios de mercado en algunos casos, y enorme financiera recursos de la mayoría.

Fintech es bastante aterrador para muchas personas, especialmente cuando teniendo en cuenta lo perjudicial este sector ha sido. Fintech ya se ha interrumpido la banca, lo que demuestra el modelo se rompió, en segundo lugar, ha perturbado los mercados de capitales mediante la democratización de cómo el capital se puede elevar e invirtió, y en tercer lugar, está empezando a cambiar cómo funciona el negocio de seguros. Se utiliza la tecnología y los cambios culturales hacia cambios regulatorios para permitir a los inversores de todos los días no acreditadas para invertir. Crowdfunding la equidad faculta a la gente a llegar a ser potencialmente una parte del gran cambio, tomar algo antes de la competencia de los capitalistas de riesgo, inversores ángel, y la riqueza, y hacerlo accesible. Los empresarios se benefician de un acceso más fácil al capital, y los inversores de más opciones.

Lo que todo esto demuestra es que estamos en medio de una revolución Fintech, y no hay manera de detenerlo. El aferrarse a las viejas maneras de hacer las cosas, insistiendo en que eran de alguna manera mejor porque estaban familiarizados implica que no hay lugar para el miedo en las finanzas y en los negocios. Fintech es un positivo. Los inversores, consumidores, y de hecho incluso los bancos deben saber que esto es motivo de optimismo, porque representa una oportunidad para ser mejor, para hacerlo mejor, y para hacer más.

Lo que esto significa es que los nuevos operadores que están impactando en estos sectores se están convirtiendo en empresas globales dominantes durante la noche, algo que no hemos visto en el pasado. Considere algunas de las historias de éxito de crowdfunding la equidad en los EE.UU. e internacionalmente: OurCrowd tiene ofertas cerrado con éxito para las empresas que buscan por más de $ 25 millones en financiación y StartEngine cuenta con más de $ 70 millones en reservas, y estas historias no son ni siquiera un rasguño en la superficie.

Se necesita muy inversores con visión de futuro para ver esto y muchos están recibiendo en la lista. No son los inversores que frenan, diciendo que las nuevas formas de financiación crowdfunding como la equidad no funcionarán, son los actores de la industria establecidos, y lo hacen porque tienen miedo. Se niegan a adaptarse. Ellos ven el cambio, y que 2016 es el año en que las empresas Fintech avanzar al primer plano, y comienzan a convertirse en la casa dominante en todo el mundo. Ellos no están acostumbrados a este tipo de competidor. Ellos solamente nunca he competido contra las organizaciones exactamente iguales a los suyos, y que les asusta.

Prepárate, para aquellos que creen que esto sólo ocurre en su ciudad o país: la irrupción es global y Fintech es una onda de marea.

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